تُعتبر إجراءات معرفة العميل (KYC) الشقيق الهادئ لإجراءات مكافحة غسل الأموال (AML)، وهي النموذج الذي يملؤه معظم المشترين مرة واحدة فقط، ثم ينسون أمره تماماً، ليواجهوا بعد ذلك صعوبة في تحديثه عندما تتغير ظروفهم الشخصية في منتصف الصفقة.
تُعد عملية "معرفة العميل" (Know Your Customer) إجراءً للتحقق من الهوية تلتزم به جميع وساطات العقارات المرخصة في دولة الإمارات قبل إتمام أي معاملة مع المشتري أو البائع. وتغطي هذه الإجراءات كحد أدنى: جواز السفر، والهوية الإماراتية (حيثما انطبق)، وإثبات العنوان، وإقرار المهنة ومصدر الدخل، بالإضافة إلى أي إفصاحات تتعلق بالأشخاص المعرضين سياسياً. وتُدمج ملفات KYC مباشرة في مراجعة مكافحة غسل الأموال (AML) الأوسع نطاقاً وسلسلة المستفيد الفعلي (UBO) عندما تكون الشركات طرفاً في المعاملة. كما تُجري البنوك التي تقدم القروض العقارية إجراءات KYC موازية خاصة بها تكون عادةً أكثر صرامة.
في العام الماضي، قام أحد عملائي بتغيير عمله في الفترة الممتدة بين توقيع إبداء الرغبة (EOI) وسحب مبلغ القرض العقاري. وأدى المسمى الوظيفي الجديد إلى إعادة التحقق الكامل من ملف KYC في البنك. وعلى الرغم من إتمام الصفقة، إلا أنها تأخرت ثلاثة أسابيع عن موعدها المحدد، وكان البائع على وشك الانسحاب.
تعامل مع ملف KYC الخاص بك كوثيقة متجددة. إذا تغيرت حالة إقامتك، أو مقرك الضريبي، أو عملك في منتصف الصفقة، أبلغ شركة الوساطة الخاصة بك في نفس اليوم. حيث سيتم فحص الملف مرة أخرى عند مرحلة نقل الملكية. ومن الأفضل تحديث البيانات مسبقاً بدلاً من تقديم المبررات لاحقاً.
مواضيع ذات صلة: مكافحة غسل الأموال (AML)، المستفيد الفعلي (Beneficial Owner)، الامتثال (Compliance)، مصدر الأموال (Source of Funds).
إتمام المعاملات في دبي يبدأ بملفات ووثائق مكتملة
إذا كنت في مرحلة تدقيق مكافحة غسل الأموال (AML)، أو حساب الضمان، أو شهادة عدم الإمانع (NOC)، أو عقد البيع والشراء (SPA) لشراء عقار في دبي، فإن المعاملات المستندية تسير بسرعة ولا تحتمل أي تأخير. يقوم فريقنا المسجل لدى دائرة الأراضي والأملاك (RERA) بالتحقق المسبق من المشترين قبل يوم الإطلاق. احجز مكالمة تعريفية لمدة 20 دقيقة أو تصفح العقارات المتاحة لدينا.
