يُعد نموذج "اعرف عميلك" (KYC) بمثابة الوجه الآخر الأقل صخباً لعمليات مكافحة غسل الأموال (AML). وهو النموذج الذي يملأه معظم المشترين لمرة واحدة فقط، ولا يلقون له بالاً بعد ذلك، ثم يواجهون صعوبات في تحديثه عندما تتغير ظروف حياتهم في منتصف سير المعاملة العقارية.
"اعرف عميلك" هي عملية التحقق من الهوية التي يُلزم كل وسيط عقاري مرخص في الإمارات العربية المتحدة بإجرائها قبل تنفيذ أي معاملة مع بائع أو مشترٍ. وتتطلب هذه العملية كحد أدنى توفير جواز السفر، وبطاقة الهوية الإماراتية (حيثما انطبق)، وإثبات السكن، والإفصاح عن المهنة ومصدر الدخل، إلى جانب أي إفصاحات تتعلق بالأشخاص المعرضين سياسياً. ويُدرج ملف "اعرف عميلك" مباشرةً ضمن المراجعة الأشمل لمكافحة غسل الأموال وتسلسل الملاك المستفيدين (UBO) في حال تورط شركات. كما تُجري البنوك التي تقدم قروضاً عقارية عمليات "اعرف عميلك" خاصة بها وموازية، والتي غالباً ما تكون أكثر صرامة.
في العام الماضي، قام أحد عملائي بتغيير وظيفته في الفترة ما بين توقيع نموذج إبداء الاهتمام (EOI) وصرف القرض العقاري. وقد أدى هذا الدور الجديد إلى إعادة عملية التحقق الكاملة لـ "اعرف عميلك" لدى البنك. ورغم اكتمال الصفقة، إلا أنها تأخرت ثلاثة أسابيع عن موعدها المحدد، وكاد البائع أن يتراجع عنها.
تعامل مع ملف "اعرف عميلك" الخاص بك كوثيقة حية ومتغيرة. فإذا تغيرت إقامتك، أو محل إقامتك الضريبي، أو وظيفتك في منتصف الصفقة، بادر بإبلاغ الوسيط العقاري في نفس اليوم الذي يحدث فيه ذلك. فسيتم فحص هذا الملف مجدداً عند مرحلة نقل الملكية. ومن الأفضل تحديث بياناتك قبل هذه المرحلة بدلاً من الاضطرار لتقديم مبررات لاحقاً.
ذات صلة: مكافحة غسل الأموال (AML)، المالك المستفيد، الامتثال، مصدر الأموال.
المعاملات العقارية في دبي تبدأ بمستندات واضحة
إذا كنت في مرحلة مكافحة غسل الأموال (AML)، أو حساب الضمان (Escrow)، أو شهادة عدم الممانعة (NOC)، أو اتفاقية البيع والشراء (SPA) الخاصة بشراء عقار في دبي، فإن الإجراءات الورقية تسير بوتيرة سريعة ولا مجال فيها لأي تأخير. يقوم فريقنا المسجل لدى مؤسسة التنظيم العقاري (RERA) بالتخليص المسبق للمشترين قبل يوم الإطلاق. احجز مكالمة تعريفية لمدة 20 دقيقة أو اطلع على محفظتنا من العقارات المتاحة.
